Le crédit personnel est l’un des moyens les plus rapides d’obtenir un financement pour réaliser un projet tant désiré. Cependant, il est important de s’informer avant de contracter un prêt.
Assumer la responsabilité d’une demande de crédit est une décision financière significative qui nécessite une analyse minutieuse et une planification adéquate. Avant de faire toute demande, il est essentiel de considérer divers facteurs qui pourraient avoir une influence non seulement sur son approbation, mais aussi sur votre capacité à gérer cette responsabilité.
Avant tout, il est essentiel d’évaluer et d’analyser ces questions avant de faire une demande de crédit, afin de garantir qu’elles n’auront pas un impact contraire à celui souhaité sur votre budget.
Dans cet article, nous vous parlerons des 4 choses à savoir dans la recherche d’un prêt personnel.
- Assurez-vous d’être éligible au Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK)
Le Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) est le regroupement d’institutions légitimes de crédit, de fournisseurs de leasing et d’émetteurs de cartes de crédit, basé en Suisse, responsable de fournir des informations factuelles sur la solvabilité des particuliers et des entreprises.
Chaque fois qu’une nouvelle demande de prêt ou de leasing est analysée, le fournisseur de services consulte le dossier correspondant du client en question et analyse son état de solvabilité.
Pour être éligible au ZEK, il est avantageux de ne pas avoir d’entrées négatives dans votre dossier. Ces entrées concernent les refus de crédit au cours des deux dernières années, ainsi que les renoncements au cours des 6 derniers mois.
Les refus ne sont cependant pas un facteur strict. Si la raison du refus, explicite dans le dossier, n’est pas liée à une incompétence du demandeur, comme le montant étant trop élevé, cela ne constitue pas une occurrence majeure.
Il est également important d’avoir le paiement de vos financements à jour (crédits, leasing, lettres de crédit). Tout retard de paiement ou report de mensualités peut vous empêcher d’obtenir un nouveau financement au cours des années suivantes.
- Obtenir une preuve de stabilité professionnelle
S’assurer auprès de l’institution financière que vous avez une stabilité professionnelle peut être un avantage en votre faveur.
Au moment de la demande ou de la souscription, si demandé ou possible à inclure, fournissez une preuve de votre situation professionnelle, telle qu’un contrat de travail, des bulletins de paie ou tout autre document pertinent. Mettre en avant votre condition stable et votre source de revenus régulière montre que vous avez la capacité nécessaire pour respecter les engagements pris.
De plus, vous pouvez également fournir des informations sur d’éventuels salaires accessoires, le salaire d’apprenti de vos enfants (encore en formation), les revenus de l’immobilier ou autres revenus indépendants de l’activité professionnelle principale.
Le risque perçu par l’institution de vous prêter de l’argent sera réduit et les chances d’obtenir un financement augmenteront.
- Évaluez le taux d’effort
Vous vous êtes peut-être demandé pourquoi les institutions financières demandent des documents tels que les bulletins de paie ou même des documents comme des contrats de location, des polices d’assurance santé, entre autres. L’analyse de ces justificatifs concerne l’évaluation de votre taux d’effort.
La confrontation des entrées de revenus (bulletins de paie, justificatifs de salaires accessoires, etc.) avec les dépenses mensuelles engagées (loyers/hypothèques, polices d’assurance santé familiale, frais de scolarité ou de garde d’enfants, frais de transport pour le travail, etc.), permet de calculer le solde mensuel.
Le taux d’effort représente le pourcentage du solde mensuel destiné à payer la mensualité du prêt demandé. Évaluer ce composant est crucial pour comprendre si le demandeur sera capable de payer les mensualités établies dans le contrat.
Par exemple, si votre taux d’effort est considéré comme supérieur à 40%, votre candidature aura peu de viabilité et sera probablement refusée.
Vous devriez donc faire une simulation du calcul de ce taux pour savoir si c’est le bon moment pour faire votre demande de crédit.
- Ajoutez un co-emprunteur à la candidature (optionnel)
Ceci est un conseil supplémentaire que nous avons pour vous.
Si vous en avez la possibilité, à la BCC, nous vous suggérons d’indiquer deux titulaires dans la proposition de prêt. Cette action augmentera la probabilité d’approbation du crédit demandé, car pour une institution, il est préférable d’avoir la confirmation de respect de l’accord signé par plus d’une personne.
Un élément supplémentaire dans le contrat signifie que la capacité de remboursement de l’argent emprunté est supérieure, surtout si le revenu de cette personne est supérieur au vôtre ou si elle a un historique de crédit plus favorable.
Cependant, il est important de souligner que le deuxième titulaire n’aura aucune responsabilité contractuelle envers la banque. Les données et informations sur les revenus fournies à l’organisme financier serviront uniquement à aider au calcul du budget familial.
Par exemple, le loyer des biens immobiliers, les dépenses liées aux enfants ou les assurances santé, la plupart du temps, sont partagés par le couple et ne relèvent pas entièrement d’un seul titulaire. Les preuves concernant le deuxième titulaire servent donc à garantir que même si le premier supporte ces dépenses, il ne le fait pas seul.
De même, le salaire d’apprenti des enfants à charge, comme mentionné au point 2, n’implique pas son inclusion dans le contrat. Cela confirme simplement que le père ou la mère ont moins de charges mensuelles avec cela.
Conclusion
Le crédit personnel est une solution de financement rapide et flexible qui vous permet de répondre rapidement aux imprévus ou simplement de concrétiser un projet de rêve depuis longtemps.
Cependant, demander un prêt est une action de grande responsabilité pour laquelle vous devez vous informer.
Des questions telles que votre liquidité ou votre capacité à rembourser le crédit sont prises en compte lors de l’évaluation de votre candidature et doivent donc également être prises en compte par vous-même préalablement.
Si vous avez des doutes sur les documents à réunir ou les situations à régulariser avant de contracter un prêt, contactez-nous. Nous serons ravis de vous aider à prendre une décision éclairée.
Si vous savez déjà exactement tout ce qui est important avant de contracter un prêt, vous pouvez obtenir un financement avec nous. Faites votre simulation maintenant 100% en ligne.
