O crédito pessoal é uma das formas mais rápidas de obter financiamento para realizar um projeto há tanto ambicionado. Contudo, é importante informar-se antes de contrair um empréstimo.
Assumir a responsabilidade de um pedido de crédito é uma decisão financeira significativa que requer uma análise cuidadosa e planeamento adequado. Antes de efetuar qualquer requerimento, é fundamental considerar diversos fatores que poderão ter influência não só na aprovação do mesmo, como também na sua capacidade de gestão desta responsabilidade.
Acima de tudo, é essencial avaliar e analisar estas questões antes de avançar com um pedido de crédito, de forma a garantir que não terá um impacto contrário ao desejado no seu orçamento.
Neste artigo, falamos-lhe das 4 coisas a saber na procura de um Empréstimo Pessoal.
- Certifique-se que está elegível no Centro de Informação de Crédito (ZEK)
O Centro de Informação de Crédito – Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) é o conjunto de instituições legítimas de créditos, prestadores de leasing e emissores de cartões de crédito, sediado na Suíça, responsável por fornecer informações factuais sobre a solvência de indivíduos e empresas.
Cada vez que é iniciada a análise de um novo pedido de empréstimo ou leasing, o prestador do serviço consulta o ficheiro correspondente ao cliente em questão e analisa o estado de solvência do mesmo.
Para estar elegível no ZEK, é benéfico não conter nenhuma entrada negativa no seu registo. Estas entradas dizem respeito a recusas de crédito nos últimos dois anos, assim como renúncias nos 6 meses anteriores.
As recusas não são, contudo, um factor rígido. Se o motivo de recusa, explícito no ficheiro, não for referente à ineficiência do requerente, como o valor ser demasiado elevado, não constitui uma ocorrência de grande relevância.
É importante, ainda, ter o pagamento dos seus financiamentos em dia (créditos, leasings, cartas de crédito). Quaisquer atrasos de pagamento ou adiamentos de mensalidades podem impossibilitá-lo de obter um novo financiamento durante os anos seguintes.
- Obtenha um comprovativo de situação profissional estável
Garantir junto da instituição financeira que tem estabilidade profissional pode representar uma vantagem a seu favor.
No momento do pedido ou contratação, se solicitado ou possível de incluir, apresente um comprovativo da sua situação profissional, como um contrato de trabalho, recibos de vencimento ou outro documento relevante. Salientar a sua condição estável e fonte de rendimento regular demonstra que tem a capacidade necessária para cumprir com os compromissos assumidos.
Adicionalmente, poderá ainda apresentar informações sobre eventuais salários acessórios, salário de aprendiz dos filhos (ainda em formação), rendimentos de investimentos imobiliários ou outros rendimentos independentes da atividade profissional principal.
O risco percebido pela instituição de lhe emprestar dinheiro será reduzido e as probabilidades de obter financiamento irão aumentar.
- Avalie a taxa de esforço
Talvez já se tenha perguntado o porquê de as instituições financeiras pedirem documentos como recibos de vencimento ou mesmo documentos como contratos de aluguer, apólices de seguros de saúde, entre outros . A análise destes comprovativos diz respeito à avaliação da sua taxa de esforço.
A contraposição das entradas de rendimento (recibos de vencimento, comprovativos de salários acessórios, etc.) com os gastos incorridos mensalmente (contratos de aluguer/hipoteca, apólices do seguro de saúde familiar, despesas de colégio ou ama de filhos menores, despesas de transporte para o trabalho, etc.), permitem calcular o balanço mensal.
A taxa de esforço diz respeito à percentagem do balanço mensal que se destina a pagar a prestação do empréstimo pedido. Avaliar este componente é fundamental para perceber se o requerente será capaz de pagar as prestações estabelecidas no contrato.
Se, por exemplo, for considerado que a sua taxa de esforço é superior a 40%, a sua candidatura terá pouca viabilidade e provavelmente será recusada.
Deverá então fazer uma simulação do cálculo desta taxa para perceber se este será o melhor momento para efetuar o seu pedido de crédito.
- Acrescente um titular à candidatura (opcional)
Esta é uma dica extra que temos para si.
Se tiver possibilidade, na BCC, sugerimos indicar dois titulares na proposta de empréstimo. Esta ação aumentará a probabilidade de aprovação do crédito solicitado, uma vez que, para uma instituição, é mais favorável ter a confirmação de cumprimento do acordo estabelecido assinado por mais que uma pessoa.
Um elemento adicional no contrato significa que a capacidade de reembolso do dinheiro emprestado é superior, especialmente se o rendimento deste for superior ao seu ou se possuir um histórico de crédito mais favorável.
É, no entanto, importante realçar que o segundo titular não terá qualquer responsabilidade contratual com o banco. Os dados e informações sobre rendimentos fornecidos à entidade financiadora servirão apenas para ajudar no cálculo do orçamento familiar.
Por exemplo, o aluguer de imóveis, despesas com os filhos ou seguros de saúde, na maioria das vezes, são divididos pelo casal, não estando na totalidade a cargo de um titular. As provas referentes ao segundo titular, servem assim para assegurar que apesar de o primeiro incorrer nestas despesas, não o faz sozinho.
Da mesma forma, o salário de aprendiz de filhos a cargo, como mencionado no ponto 2, não implica uma inclusão do mesmo no contrato. Apenas confirma que o pai ou mãe têm menos encargos mensais com este.
Conclusão
O crédito pessoal é uma solução de financiamento rápida e flexível que lhe permite responder com brevidade a imprevistos que possam surgir ou simplesmente concretizar um projeto de sonho há muito adiado.
Um pedido de empréstimo é, porém, uma ação de grande responsabilidade para a qual se deverá informar.
Questões como a sua liquidez ou a capacidade de reembolso do crédito são tidas em consideração na avaliação da sua candidatura e deverão, por isso, ser também consideradas por si previamente.
Se tem dúvidas sobre quais os documentos a reunir ou as situações a regularizar antes de contrair um empréstimo, entre em contacto conosco. Teremos todo o gosto em ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
(botão página de contactos)
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